Radierea Ipotecii După Achitarea Integrală a Creditului Imobiliar

de

Mulți proprietari cred că, odată ce au achitat integral creditul ipotecar, imobilul lor rămâne automat „liber de sarcini”. În realitate, ipoteca nu se radiază singură din cartea funciară. Este nevoie de un demers oficial, fără de care veți întâmpina probleme la vânzare, refinanțare sau înscrierea unei noi garanții.

De ce trebuie făcută radierea ipotecii imediat

🔹 Blocaje la tranzacții viitoare
 Notarul nu poate autentifica vânzarea unui imobil dacă radierea ipotecii nu este efectuată în cartea funciară. La fel, o bancă nouă nu poate constitui altă garanție pe o proprietate cu sarcini vechi (la o revânzare).

🔹 Schimbări de bănci în timp
 Instituțiile bancare fuzionează sau sunt cumpărate. Dacă amânați radierea, pot apărea complicații serioase.

Exemplu real: Un proprietar a achitat creditul la ABN Amro primit cu mulți ani în urmă, dar a amânat radierea. Între timp, ABN Amro a fost cumpărată de RBS, iar ulterior de UniCredit. Când a dorit să vândă, în cartea funciară încă apărea ipoteca pe numele ABN Amro. Chiar dacă acum ipoteca era în patrimoniul Unicredit, OCPI a cerut documentele care să dovedească succesiunea între bănci, iar procedura de radiere a devenit lungă și dificilă. Documentele erau în arhive, greu de accesat, iar interesul actual al Unicredit pentru rezolvara problemei era minim. Dacă radierea s-ar fi făcut imediat după stingerea creditului, nu ar fi existat această complicație.

🔹 Obligație legală expresă
 Codul Civil prevede că drepturile reale, inclusiv ipoteca, se sting doar prin radiere în cartea funciară cu acordul creditorului sau prin hotărâre judecătorească.

Pașii pentru radierea ipotecii

1️⃣ Solicitați băncii o declarație notarială de stingere a creditului și acordul petnru radierea ipotecii
Banca trebuie să desemneaze un reprezentant care se prezintă la notar pentru a semna declarația autentică.

eclarația băncii trebuie autentificată pentru a fi acceptată de Oficiul de Cadastru și Publicitate Imobiliară (OCPI).

2️⃣ Depuneți cererea la OCPI
 Documente necesare: cerere tip, declarația notarială a băncii privind radierea, extras de carte funciară recent, actul de identitate al proprietarului. Depunerea documentelor la OPCI se poate face de titular sau prin grija biroului notarial care a autentificat declarația bancii.

3️⃣ Verificați extrasul de carte funciară actualizat
După radiere, cartea funciară emite o Incheire (de radiere) și un extras de carte funciară în care ipoteca trebuie să nu mai apară (pentru că a fost radiată). Pe extras, la capitolul ”Sarcini” trebuie să apară ”Nu sunt”.

Termene oficiale de soluționare

Conform Ordinului ANCPI nr. 1622/2025 (în vigoare din 23 august 2025):

  • ⏱️ Regim normal: 4 zile lucrătoare
  • ⚡ Regim de urgență: 2 zile lucrătoare

Termenul se calculează de la data înregistrării cererii complete la OCPI.

Costuri orientative

  • 💼 Onorariu notarial: 150–300 lei pentru autentificarea declarației de radiere (poate varia în funcție de notar).
  • 🏛️ Taxa OCPI: aprox. 100 lei în regim normal; pentru urgență se achită taxa mai mare.

Situații speciale: „Prima Casă” / „Noua Casă”

Dacă imobilul a fost achiziționat prin aceste programe, există și o garanție de stat (FNGCIMM). Pe lângă acordul băncii, este necesar și acordul de radiere emis de Fond. Procedura poate dura suplimentar, întrucât banca trebuie să solicite și acest document.

Recomandări practice

✔️ Faceți radierea imediat după ce ați achitat ultima rată – evitați complicațiile ulterioare.
✔️ Verificați că în extrasul CF ipoteca a fost efectiv rdiată.
✔️ Păstrați toate documentele (Incheirea de radiere și extrasul CF).
✔️ Dacă banca refuză sau întârzie, puteți apela la un avocat sau, în ultimă instanță, la instanță pentru a obține radierea. De obicei, banca nu refuză, dar poate să întârzie mult semnarea declarației la notar.

Concluzie

Radierea ipotecii nu este dificilă dacă acționați la timp: procedura durează oficial 4 zile lucrătoare (sau 2 zile cu urgență) după depunerea documentelor complete la OCPI. Rezolvarea imediată după achitarea creditului vă scutește de complicații, mai ales dacă banca suferă transformări în timp, și vă asigură că imobilul este liber de sarcini atunci când veți dori să-l vindeți sau să-l folosiți ca garanție pentru un nou împrumut.

Dacă preferați să ascultați în loc să citiți, am pregătit și varianta audio a acestui articol. Apăsați butonul de mai jos pentru a asculta podcastul:
🎧 Ascultă podcast